Vaca lechera versus caballo ganador

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Tipos de inversiones

En general podemos tener dos tipos de inversiones:

Vaca lechera

En estos activos lo que buscamos es que nos genere una renta recurrente mensual o anual. 

Ejemplos: 

• Tener un piso alquilado que nos genera una renta mensual

• Ser dueños de parte de una empresa que nos de un beneficio anual en forma de  dividendos.

El horizonte temporal de la inversión sera el largo plazo (idealmente para siempre) y nos focalizaremos en el beneficio que nos genera el activo y la rentabilidad de la inversión. 

Caballo ganador

Con estos activos lo que buscamos es comprar a un precio esperando que en el futuro valga más y podamos obtener un beneficio al venderlo. 

Ejemplos: 

• Comprar una casa a un precio y esperar a que suba el precio y venderlo más caro

• Comprar participaciones de una empresa (acciones) esperando que suban en el futuro para poder venderlas y obtener un beneficio.

• Comprar criptomonedas, relojes, obras de arte, objetos de colección, etc esperando que en el futuro valgan más y al venderlos obtener un beneficio.

El horizonte temporal es el corto plazo (venderemos el activo cuando consigamos que se revalorice una cierta cantidad). No nos centramos en el beneficio que genera solo en la precio del activo.

Inversor vs especulador

Bajo nuestro punto de vista si lo que buscamos es ser inversores tenemos que buscar vacas lecheras pero la mayoría de los inversores se centran en buscar activos tipo Caballo ganador convirtiéndose sin saberlo en especuladores.

Centrarnos en el negocio y los beneficios

Si lo que hacemos es invertir en vacas lecheras a largo plazo lo que conseguiremos es centrarnos en el negocio (beneficios) que genera el activo.

El largo plazo 

Otro concepto clave es que al invertir en vacas lecheras lo haremos a largo plazo. Es decir que una vez invertidos permaneceremos en esa inversión durante muchos años (idealmente siempre es decir nunca venderemos). Invertimos en el activo para siempre salvo que se degrade y ya no sea un buen negocio (deje de dar beneficios).

Coleccionista de vacas lecheras

La idea que nos hará libres financieramente es que debemos acumular o coleccionar vacas lecheras (activos productivos) a largo plazo. 

Nuestro trabajo sera buscar activos que nos generen un beneficio recurrente y nunca venderlos

Ejemplo de colección de vacas lecheras --> un patrimonio acumulado durante diez años

• Tres pequeños estudios alquilados (con sus respectivas hipotecas al 80%) a 650€ cada uno.

• Cinco plazas de garaje alquilados a 80€ al mes cada una

• Participaciones de tres empresas que nos generen un beneficio recurrente anual en forma de dividendos de 3000€ anuales cada uno.

En el ejemplo anterior vemos un inversor que a lo largo de diez años ha ido acumulando un patrimonio de vacas lecheras que le generan un beneficio recurrente todos los años. Tiene tres estudios, cinco plazas de garaje y participaciones en tres empresas. Cada uno de estos activos son vacas lecheras que le generan beneficios.

La bola de nieve

Como la inversión la mantendremos muchísimos años no nos centraremos en las variaciones de precios del activo sino en el beneficio que genera. 

No tiene sentido vender nuestras vacas lecheras por eso invertiremos en ellas a largo plazo y usaremos los beneficios generados para comprar otras vacas lecheras. Este ciclo de ahorrar los beneficios generados por nuestras vacas lecheras para comprar otras vacas lecheras es la clave de la riqueza, es como una pequeña bola de nieve que cae por la ladera de una montaña al principio es pequeña pero con el paso del tiempo de va haciendo enorme.